Tài chính có thể đẩy bất cứ ai đến mức cực kỳ lo lắng. Nói thì dễ hơn làm, việc lập kế hoạch tài chính không phải là công việc dễ dàng dành cho mọi người. Nhưng có ai nói với bạn rằng để đạt được mục tiêu tài chính thực ra không khó khăn như bạn nghĩ không?
Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá các cách thiết lập mục tiêu tài chính và sau đó thực sự đáp ứng chúng một cách dễ dàng.
More…
5 Bước Thiết Lập Kế Hoạch Tài Chính
Mặc dù thiết lập các mục tiêu tài chính có vẻ là một nhiệm vụ khó khăn nhưng nếu một người có ý chí và suy nghĩ rõ ràng, nó khá dễ dàng. Hãy thử sử dụng các bước sau:
1. Rõ ràng về các mục tiêu
Bất kỳ mục tiêu nào mà không có mục tiêu rõ ràng thì chẳng khác gì một giấc mơ viển vông. Và điều này không thể đúng hơn đối với các vấn đề tài chính.
Người ta thường nói, tiết kiệm chẳng qua là tiêu dùng trả chậm. Vì vậy, nếu bạn đang tiết kiệm ngày hôm nay, thì bạn nên rõ ràng về mục đích của nó. Đó có thể là bất cứ điều gì như giáo dục con cái, nghỉ hưu, kết hôn, kỳ nghỉ trong mơ, chiếc xe hơi sang trọng, v.v.
Khi mục tiêu đã rõ ràng, hãy đặt giá trị tiền tệ cho mục tiêu đó và khung thời gian. Điểm quan trọng ở bước thiết lập mục tiêu này là liệt kê tất cả các mục tiêu dù nhỏ đến đâu mà bạn thấy trước được trong tương lai và đặt giá trị cho nó.
2. Hãy thực tế
Thật tốt khi trở thành một người lạc quan nhưng lạc quan tếu thì không ai mong muốn. Tương tự như vậy, mặc dù có thể là một điều tốt nếu bạn giữ cho các mục tiêu tài chính của bạn tích cực một chút, nhưng việc đi ra ngoài ranh giới chắc chắn sẽ làm ảnh hưởng đến cơ hội đạt được chúng.
Điều quan trọng là bạn phải giữ cho mục tiêu của mình có bản chất thực tế vì nó sẽ giúp bạn duy trì lộ trình và giữ cho bạn có động lực trong suốt cuộc hành trình.
3. Chú ý đến lạm phát
Lạm phát bạo lực như một kẻ phá hoại, đáng sợ như một tên cướp có vũ trang và giết người như một tên sát thủ. Đây là cách tốt nhất để mô tả cách lạm phát có thể ảnh hưởng các mục tiêu tài chính của bạn.
Do đó, hãy tính đến lạm phát bất cứ khi nào bạn đặt giá trị tiền tệ cho một mục tiêu tài chính trong tương lai xa.
Ví dụ: nếu một trong những mục tiêu tài chính của bạn là con trai bạn học đại học, kéo dài 15 năm, thì lạm phát sẽ làm tăng gánh nặng tiền tệ lên hơn 50% nếu lạm phát chỉ là 3%. Vì vậy, luôn luôn tính đến lạm phát.
4. Ngắn hạn so với dài hạn
Cách tiếp cận để đạt được mọi mục tiêu tài chính sẽ không giống nhau. Điều quan trọng là phải phân chia mục tiêu trong ngắn hạn và dài hạn.
Theo nguyên tắc chung, bất kỳ mục tiêu tài chính nào có hạn trong 3 năm tới nên được coi là mục tiêu ngắn hạn. Bất kỳ mục tiêu nào dài hơn 3 năm sẽ được xếp vào mục tiêu dài hạn. Việc phân chia mục tiêu thành ngắn hạn và dài hạn sẽ giúp lựa chọn công cụ đầu tư phù hợp để đạt được chúng.
Hãy nói thêm về điều này sau khi chúng ta nói về cách đạt được mục tiêu tài chính.
5. Mỗi người của riêng mình
Hành trình thiết lập các mục tiêu tài chính là một công việc mang tính cá nhân, tức là mục tiêu của bạn là mục tiêu của chính bạn và được xác định bởi mong muốn đạt được của bạn. Rất nhiều lần chúng ta lao vào vòng xoáy của việc thiết lập mục tiêu chỉ để rồi sau đó nhận ra rằng nó không dành cho chúng ta.
Điều quan trọng là mục tiêu của bạn thực sự là mục tiêu của bạn và không cần truyền cảm hứng từ người khác.
Bây giờ, bạn đã sẵn sàng với các mục tiêu tài chính của mình, giờ là lúc bạn phải nỗ lực hết mình và đạt được chúng.
11 Cách Để Đạt Được Mục Tiêu Tài Chính Của Bạn
Bất cứ khi nào chúng ta nói về việc theo đuổi bất kỳ mục tiêu tài chính nào, nó thường là một quá trình gồm 2 bước:
– Đảm bảo tiết kiệm
– Đầu tư thông minh
Bạn sẽ cần phải tiết kiệm đủ và đầu tư những khoản tiết kiệm đó một cách khôn ngoan để chúng phát triển trong một khoảng thời gian nhằm giúp bạn đạt được mục tiêu. Vì vậy, hãy bắt đầu để đảm bảo một tài khoản tiết kiệ khoẻ mạnh.
Đảm bảo tiết kiệm
Tự nhận thức là hình thức nhận thức tốt nhất và nếu bạn không quyết định tình hình tài chính hiện tại của mình là bao nhiêu, bạn sẽ không đi đâu cả.
1. Theo dõi chi phí
Điều đầu tiên và quan trọng nhất cần làm là theo dõi chi phí hàng tháng của bạn. Sử dụng bất kỳ ứng dụng di động theo dõi chi phí nào để ghi lại chi phí của bạn.
Một khi bạn bắt đầu làm việc đó một cách siêng năng, bạn sẽ ngạc nhiên khi thấy những khoản chi phí nhỏ lại cộng lại thành một khoản đáng kể.
Cũng phân loại các khoản chi đó vào các nhóm khác nhau để bạn biết nhóm nào đang ăn nhiều nhất vào thu nhập của mình. Việc lưu giữ hồ sơ này sẽ mở đường cho việc cắt giảm các chi phí không mong muốn và tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn.
2. Trả tiền cho chính mình trước tiên
Nói chung, tiết kiệm đến sau khi tất cả các chi phí đã được xử lý. Đây là một sai lầm cổ điển mà hầu như ai trong chúng ta cũng mắc phải. Chúng ta tự trả tiền sau cùng.
Tốt nhất, điều này nên được lập kế hoạch ngược lại. Chúng ta nên trả tiền cho bản thân trước rồi mới đến thế giới, tức là chúng ta nên lấy ra số tiền tiết kiệm đã lên kế hoạch trước và sau đó quản lý tất cả các chi phí từ phần còn lại.
Cách tốt nhất để thực hiện là đặt khoản tiết kiệm ở chế độ tự động, tức là tiền tự động chảy vào các tài khoản tài chính khác nhau (ví dụ – quỹ tương hỗ, quỹ hưu trí, v.v.) hàng tháng.
Đi theo lộ trình tự động sẽ khiến chúng ta mất quyền kiểm soát tiền của mình và do đó sẽ buộc chúng ta phải xoay xở với những gì còn lại, do đó tăng tỷ lệ tiết kiệm.
3. Lập kế hoạch và thề sẽ gắn bó với nó
Lập ngân sách là cách tốt nhất để tránh khỏi sự không chắc chắn mà các kế hoạch tài chính luôn đặt ra. Quyết định trước cách chi tiêu phải được thực hiện.
Ngày nay, một số ứng dụng và ví quản lý tiền có thể giúp bạn thực hiện việc này một cách tự động. Điều đó thật dễ dàng và ai biết được, bạn có thể sẽ chỉ làm những gì mà mọi người không làm được.
Lúc đầu, bạn có thể không hoàn toàn bám sát kế hoạch của mình nhưng đừng để điều đó trở thành lý do khiến bạn ngừng lập ngân sách.
Tận dụng các giải pháp công nghệ mà bạn thích. Khám phá các tùy chọn và giải pháp thay thế cho phép bạn sử dụng các tùy chọn ví có sẵn và chọn ví phù hợp với bạn nhất. Theo thời gian, bạn sẽ quen với việc sử dụng các giải pháp này.
Bạn sẽ thấy rằng chúng giúp bạn thực hiện theo kế hoạch của mình đơn giản hơn, điều này sẽ rất khó khăn nếu không có những ứng dụng ấy.
4. Đứng dậy một lần nữa ngay cả khi bạn gục ngã
Hãy thực tế. Cho dù bạn mắc sai lầm thì đấy cũng không phải là tận thế.
Nếu bạn không đáp ứng được ngân sách của mình trong một tháng, đừng từ bỏ toàn bộ nỗ lực như vậy. Thay vào đó, hãy bắt đầu lại.
Hãy nhớ rằng kế hoạch linh hoạt là kế hoạch thực tế nhất. Vì vậy, hãy tiếp tục và cố gắng thực hiện theo các mục tiêu tài chính của bạn theo kế hoạch nhưng nếu vì lý do nào đó, kế hoạch đó nằm ngoài tầm tay của bạn, đừng vội từ bỏ nó. Điều này liên quan nhiều đến tâm lý của bạn hơn là bất kỳ cam kết vật chất nào.
Tất cả những gì bạn phải làm là tiếp tục trên con đường và nguyện ở trên nó, cho dù bạn có ngã xuống như thế nào đi chăng nữa.
5. Biến Tiết kiệm thành thói quen chứ không phải mục tiêu
Để đạt được bất kỳ mục tiêu nào, cần phải chia nhỏ thành thói quen vì thói quen sẽ trực quan hơn để mọi người dễ thích nghi.
Hãy biến tiết kiệm thành một thói quen hơn là một mục tiêu. Mặc dù nó có vẻ trái với trực quan đối với nhiều người nhưng có một số cách thực hiện khéo léo. Ví dụ:
Luôn luôn ăn ở ngoài vào các ngày trong tuần thay vì cuối tuần. Thường thì cuối tuần đắt hàng. Hãy biến nó thành một thói quen và bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều.
Nếu bạn đang thích đi du lịch, hãy cố gắng đi du lịch vào mùa trái mùa. Chi phí của bạn sẽ ít hơn nhiều.
Nếu bạn ra ngoài mua sắm, hãy luôn tìm kiếm các phiếu giảm giá và xem bạn có thể nhận được ưu đãi tốt nhất ở đâu.
Vì vậy, điểm mấu chốt là phải thấm nhuần hành động dẫn đến tiết kiệm hơn là dựa vào chính khoản tiết kiệm, đó là kết quả. Tập trung vào kết quả sẽ mang lại cảm giác hy sinh khó duy trì trong một khoảng thời gian.
6. Nói về mục tiêu hàng ngày
Tuân thủ lịch trình tiết kiệm để đạt được các mục tiêu tài chính không phải là một hành trình dễ dàng. Sẽ có nhiều phiền nhiễu từ những người không phù hợp với sứ mệnh của bạn. Và bạn sẽ dễ dàng đánh mất kỷ luật của mình.
Vì vậy, để duy trì sự kiên định, bạn nên tiếp xúc với những người cùng mục tiêu. Các cuộc thảo luận hàng ngày với họ sẽ giúp bạn có động lực để tiến về phía trước.
7. Duy trì viết nhật ký
Đối với một số người, viết lách giúp ích rất nhiều trong việc đảm bảo rằng họ đạt được những gì họ dự định.
Vì vậy, nếu bạn là một trong số họ, hãy duy trì một cuốn nhật ký thích hợp, nơi bạn viết ra các mục tiêu của mình và cũng ghi lại mức độ bạn đã cố gắng đạt được chúng. Điều này sẽ giúp bạn xem lại mình đã đi được bao xa và bạn đã đạt được những mục tiêu nào.
Sử dụng nhật ký này để viết ra tất cả các điểm cần thiết như mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, nguồn thu nhập hiện tại của bạn, các khoản chi thường xuyên mà bạn biết và mọi khoản chi phí đã cam kết có tính chất định kỳ.
Khi bạn có một cam kết bằng văn bản trên giấy, bạn sẽ cảm thấy tràn đầy năng lượng hơn để thực hiện theo kế hoạch và bám sát nó. Hơn nữa, việc theo dõi bạn và theo dõi tiến trình của bạn sẽ dễ dàng hơn rất nhiều.
Tại thời điểm này, bạn nên sẵn sàng với các mục tiêu tài chính của mình và sẽ thành công rực rỡ với khoản tiết kiệm; bây giờ là lúc để nói về khía cạnh lớn hơn: Đầu tư.
Đầu tư thông minh
Tiết kiệm sẽ không đưa bạn đi quá xa. Tuy nhiên, tiết kiệm khi được đầu tư một cách khôn ngoan có thể làm nên điều kỳ diệu và chúng ta đang ở giai đoạn đó, nơi chúng ta sẽ nói về việc đầu tư thông minh.
8. Tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính
Hầu hết chúng ta đều không tự nhiên đến với các khoản đầu tư. Thay vì tự mình tìm tòi, thì tư vấn tài chính là điều khôn ngoan.
Nói chuyện với các chuyên gia về các mục tiêu tài chính và tiết kiệm của bạn, sau đó tìm kiếm lời khuyên về các công cụ đầu tư tốt nhất để đạt được mục tiêu của bạn.
9. Chọn công cụ đầu tư của bạn một cách khôn ngoan
Mặc dù cố vấn tài chính của bạn sẽ đề xuất các công cụ đầu tư tốt nhất, nhưng bạn cũng nên tự tìm hiểu một chút về chúng.
Cũng giống như “không ai sinh ra đã là tội phạm”, không có công cụ đầu tư nào là xấu hay tốt. Chính ứng dụng của công cụ đó đã tạo nên sự khác biệt.
Bạn có nhớ chúng ta đã nói về việc phân chia các mục tiêu tài chính trong ngắn hạn và dài hạn không?
Vì vậy, theo nguyên tắc chung, đối với tất cả các mục tiêu tài chính ngắn hạn của bạn, hãy chọn một công cụ đầu tư có tính chất nợ, ví dụ tiền gửi cố định, quỹ tương hỗ, v.v. Lý do sử dụng công cụ nợ là khả năng mất vốn ít hơn so với công cụ vốn chủ sở hữu.
10. Lãi kép
Hãy quan tâm đặc biệt về lãi kép. Người hiểu rõ nó sẽ kiếm được rất nhiều từ nó. Người không hiểu sẽ có nguy cơ mất tiền vì nó.
Vì vậy, hãy kết bạn với khái niệm kỳ diệu này. Và càng sớm làm bạn với nó, bạn sẽ càng nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Bắt đầu đầu tư sớm để thời gian dành cho bạn giúp bạn thu được thành quả của lãi kép.
11. Theo dõi tiến độ
Tất cả chúng ta đều làm tốt khi kiếm được nhiều tiền hơn mỗi tháng nhưng lại thất bại thảm hại khi đo lường các khoản đầu tư, xem các khoản đầu tư của chúng ta đang hoạt động như thế nào.
Nếu có một bước duy nhất mà mọi thứ có thể sai, đó là ở bước này – Theo dõi tiến độ.
Nếu chúng ta không đo lường tiến độ kịp thời, thì chúng ta sẽ quay cuồng trong bóng tối. Chúng ta không biết liệu tỷ lệ tiết kiệm của chúng ta có phù hợp hay không; liệu cố vấn tài chính có đang làm tốt công việc hay không; cho dù chúng ta có đang tiến gần hơn đến mục tiêu của mình hay không.
Đo lường mọi thứ. Nếu bạn không thể tự mình đo lường tất cả, hãy yêu cầu cố vấn tài chính làm điều đó cho bạn. Nhưng hãy làm điều đó!
Tạm Kết
Tất cả các điều trên là cần thiết để xây dựng kế hoạch tài chính cho bạn cũng như đạt được nó trong một khoảng thời gian nhất định.
Như bạn có thể thấy, tất cả những gì nó yêu cầu là kỷ luật. Và đó luôn là phần khó nhất. Nhưng khi đã đạt được mục tiêu, cảm giác của bạn sẽ rất mỹ mãn. Vì vậy, hãy cố gắng.